Мечта очень многих людей – стать рантье. Вложить однажды очень удачно деньги и всю остальную жизнь жить на проценты, занимаясь тем, что тебе интересно. «Мы сидим, а денежки идут» – как говорили в рекламе начала 90-х. Все мы помним, чем там все кончилось. Однако с тех пор прошло много времени, и инвестиции стали весьма перспективным занятием.

Но, конечно же, не без риска, и кризис это блестяще доказал: стремительно растущие рынки обвалились в разы, и многие инвесторы понесли довольно значительные убытки. Но «попали», правда, в основном «спекулянты», те, кто зарабатывал на этом деньги. Те, кто рассматривал инвестиции как способ долговременного сохранения средств, проиграли не очень сильно: лет через несколько, думается, акции вернут себе свою стоимость. Главное – дождаться окончания кризиса. И молиться, чтобы компания, в акции которой вы вложились, не растаяла, как снеговик в весенний день.

Если вышесказанное вас не пугает и вы все равно хотите изведать, как это – быть инвестором, читайте нашу инструкцию.

Десять правил начинающего инвестора

Приведите в порядок свои финансы.

Начните зарабатывать больше, чем можете потратить. Затем внимательно подсчитайте, сколько вы зарабатываете в месяц, сколько тратите, сколько выплачиваете по различным кредитам и т. д. Отложите на всякий пожарный сумму, равную вашим тратам за 3 – 6 месяцев, и, высчитав, какую сумму из своего ежемесячного дохода вы можете инвестировать, начинайте изучать базовые принципы инвестиций.

Изучите теорию.

Финансовым экспертом вы станете еще не скоро, но это не мешает вам начать вкладывать деньги. Для начала необходимо выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Когда поймете, в чем разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами, что значит оптимизация портфеля и что такое диверсификация рыночной эффективности, – можете переходить к следующему пункту.

Также читайте книги, написанные успешными инвесторами, и журналы или сайты, где печатаются статьи об инвестициях и современных проблемах.

Определитесь, чего вы желаете достигнуть.

Цель у всех инвесторов одна – заработать денег. Но, однако, разница как раз в мелочах: студент и пенсионер вкладывают деньги на совершенно разные сроки, с разными целями и т. п. Быть может, таким образом вы желаете защитить свои сбережения от инфляции, а через год, например, немного подкопив, купить квартиру. Или предполагаете, что деньги вам понадобятся не раньше, чем лет через десять...

Заложите потери.

Как уже было сказано, в инвестиции не стоит вкладывать последние деньги. Это рынок и, значит, своеобразная лотерея, произойти может что угодно. Решите, какую сумму вы можете потерять безболезненно для вашего будущего. Риск – дело благородное. Но одни рискуют, стремясь скопить на пенсию, а другие – чтобы купить хороший американский мотоцикл. Как вы понимаете, уровень риска здесь совершенно разный. Так что определитесь, насколько вы можете позволить себе быть азартным игроком.

Выберите стратегию.

Фактически, вы уже все решили в предыдущем пункте: от вашей способности рискнуть будет зависеть и ваша стратегия. Если не хотите рисковать – вкладывайте 70% денег в низкорискованные активы, например в гособлигации. Или, еще лучше, в ПИФы, где процент все-таки выше.

Есть желание рискнуть – отправьте те же 70-80% в «голубые фишки» – быстрорастущие (и порою так же быстро падающие) акции.

Вы можете выбрать то соотношение активов, которое покажется вам оптимальным. Разделите деньги на три части: для акций, для облигаций и для оплаты услуг брокера и возможных покупок в будущем. Затем первые две части разделите на несколько мелких, для различных бумаг.

Найдите брокера или управляющую компанию.

Часть вашего дохода будет уходить брокерам, которые берут комиссию за операции. Если вы начинающий инвестор, то ищите брокера подешевле, но будьте готовы к минимуму сервиса и к тому, что придется доплачивать за каждый чих. Сейчас некоторые брокеры не берут проценты, а вводят тариф за сделку. Если вы оперируете небольшими суммами, это может быть накладно.

Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте договоры, где указаны скидки, наценки и плата за успешные инвестиции.

Выбирая брокера, ориентируйтесь не только на его «дешевизну», но и на безупречную репутацию и хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени.

Контролируйте эмоции.

Купив свои первые бумаги, не позволяйте эмоциям брать верх над разумом. Страх ограничит ваши доходы, а жадность может привести к убыткам. Любое вложение или, наоборот, выведение денег должно быть логически обосновано.

Бумаги подвержены ценовым колебаниям, и если акции некоторых компаний при понижении цены надо немедленно сбрасывать, то акции других можно спокойно придержать, понимая, что в дальнейшем они все равно вернутся к былой цене и превзойдут ее.

Формируйте свой портфель.

Несмотря на то что вы уже вроде бы определились с процентом риска, который можете себе позволить, реальная биржа, скорее всего, заставит вас пересмотреть свою точку зрения. Со временем произойдут изменения и с акциями, которые вы купили. Одни подорожают, другие подешевеют, и вам надо будет провести ребалансировку портфеля – продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, ориентируясь на предполагаемый срок инвестиции.

Куда вкладывать

Куда вложить ваши деньги, вы должны решать сами. Вы можете поговорить со знающими людьми, посоветоваться с брокером, почитать прогнозы специалистов, проследить за динамикой различных вложений за последнее время, помня о том, что тренды имеют особенность меняться, и порою весьма стремительно... Но окончательное решение вы должны принять сами. Прислушиваясь, но никого не слушая. Помимо игры на бирже есть еще несколько способов вложения средств. Это, прежде всего, хорошо нам знакомые

Банковские вклады

Советские люди, которые выросли не имея представления о бирже, но зная о стабильности вкладов в сберкассы, до сих пор очень уважают банки. Страны СНГ – мировые лидеры по количеству вкладов на душу населения. В банке, безусловно, можно предполагать стабильность, за которую вы платите доходом ниже инфляции, но последние события показали, что не всегда банки – тихая гавань. Собираясь положить деньги на счет, узнайте, кому принадлежит банк и какие успехи у его владельца в других видах бизнеса. А еще – каковы его отношения с властями: в России это важно.

Драгметаллы

Вера в золото еще древнее, чем вера в банки. Бумаги истлевают, предприятия рушатся, лишь золото остается без изменений. Но отнюдь не факт, что драгметаллы «подрастут» за время вашей инвестиции. Может быть и наоборот. К тому же в России, покупая золотой слиток, вы платите НДС – 18% от его стоимости. Когда же вы его продаете, то НДС, как понимаете, вам не возвращается. Так что сразу уменьшите свой предполагаемый доход на 18%. Впрочем, этого налога можно избежать, если не покупать слиток, а просто положить деньги в банк на металлический счет. Но ведь это же не то, что мы хотели?
Вкладываться в изделия из драгметаллов нельзя в принципе: продать их вы сможете только по цене лома, которая, как известно, в несколько раз ниже стоимости изделия.
Кстати, не забывайте, что в банках России цена на золото, как правило, на 20-25% выше мировой.

Антиквариат

Вложение денег в антиквариат – весьма неплохая инвестиция. Хотя кризис несколько опустил цены на предметы искусства, думается, что с выходом из рецессии предметы старины быстро наверстают свое. Главный минус антиквариата в том, что он весьма хрупок, и ваша кошка, уронив на пол какую-нибудь вазу, может похерить ваши надежды на достойную пенсию. Еще один минус – антиквариат, который будет расти, нельзя купить просто так, придя в банк или в магазин. Необходимо отслеживать то, что выставляется на аукционах, искать – в общем, прилагать разнообразные усилия. И, безусловно, разбираться в этом: не принимать любую старинную вещь за антиквариат, подходящий для инвестиций. Легендарные кузнецовские тарелки, например, – просто трата денег, а не их вложение.

Недвижимость

Покупка недвижимости во всем мире считается надежным способом вложения капитала, менее рискованным, чем, скажем, акции. Риск потери денег здесь сведен к минимуму, к тому же недвижимость, если ее сдавать, может еще и приносить доход. Если вы покупаете помещение именно с такой мыслью, рассмотрите коммерческую недвижимость: цены на ее аренду выше во много раз, чем на аренду квартир.

Другое дело, что кризис сильно обвалил цены на недвижимость во всем мире. В России к тому же этот рынок был искусственно раздут (например, за цену российской хрущевки в не очень глухой провинции можно взять нормальную квартиру где-нибудь в Берлине). И многие эксперты подозревают, что, даже если на этом рынке и будет в ближайшее время спровоцирован рост, через несколько лет цены на недвижимость все равно должны будут прийти к реальному значению, и, значит, вы потеряете значительную часть вложенных денег.

В последнее время благодаря массированной рекламе все большую популярность приобретает игра на валютном рынке Forex. Хотя объявления и обещают высокие доходы, гарантируют предоставление компаниям «плеча» 1 : 100 и даже рекламируют бесплатные занятия, некоторые аналитики считают, что лишь 5-9% игроков остаются в «плюсе». Остальные либо выходят на ноль, либо проигрывают. Но, тем не менее, этот вид игры на бирже ничем не хуже других. Он отличается только тем, что гораздо более динамичен и требует существенно больше опыта и внимания.

Венчурные компании

Венчурный бизнес ориентирован на практическое использование технических и технологических новинок, результатов научных достижений, еще не опробованных на практике. Это, пожалуй, самый рискованный, но и самый прибыльный вид инвестиций. Герой знаменитого американского фильма «Форрест Гамп» стал миллионером, вложившись именно в венчурный бизнес. В компьютерную компанию «Эпл», в частности. Это не придумка сценариста. Один из первых инвесторов «Эпл» получил доход 154 миллиона долларов, вложив всего 91 тысячу.

Этот случай – не исключение, есть несколько подобных примеров с цифрами космических масштабов: в 26 миллионов превратились 100 тысяч, инвестированные Томасом Албергом в компанию «Амазон». А 4 тысячи фунтов, вложенные в «Боди шоп» Яном МакГлинном, превратились в 42 миллиона.

Многие эксперты считают, что сегодня на рынке достаточно хороших идей, на которых можно получать высокие проценты, пусть и не такие космические, как в приведенных выше примерах, но более значительные, нежели в любых других инвестициях. Ну или разориться. Чтобы этого не произошло, вы можете проконсультироваться во множестве профессиональных организаций, занимающихся венчурным бизнесом и отслеживающих продуктивные идеи.

Инвестируйте в себя

Многие социологи и психологи советуют вкладывать деньги в себя, получая хорошее образование, следя за своим здоровьем и создавая собственный бизнес. Надо признать, что в этом есть здравое зерно.

Но помните, главный принцип любых инвестиций – никогда не класть все деньги в одну корзину. И напоследок – пример того, как это происходит.

Представьте, что вы вложили в 2000 году в Великобритании по тысяче фунтов в различные виды инвестиций. Сегодня, в 2009 году, ваша тысяча, оставленная в наличных, превратилась бы в 1500, вложенная в недвижимость – в 2000, в золото – в 3700, а в акции английских компаний – в 500 фунтов.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ И СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ.